파이어족 현실 / 현실적 은퇴 파이어 방법

저번주에 파이어족에 관한 인터뷰를 했습니다. 저는 실제로 파이어를 선언하고 자유롭게 살아가고 있는 사람은 아니고 파이어과정을 밟아가는 평범한 직장인입니다. 기자님이랑 여러가지 질문과 답변이 오가면서 다시한번 파이어족에 대한 생각을 해보게 되었습니다. 현실적으로 파이어족을 달성하기 위한 방법과 단계에 대해서 한번 이야기 해보죠.

1. 자신의 소비습관 인지

우선 파이어를 달성하기 위해서는 자기 인지가 매우 정확하게 필요합니다. 평소 자신의 소비습관을 철저하게 분석해야 하는 것이죠.  개인적으로 이런부분에서  결혼을 안한 사람들은 좀 더 파이어를 달성할 수 있는 기간이 매우 단축될수가 있습니다. 왜냐면 2인가족 혹은 3인 4인가족보다 소비를 유동적으로 줄여서 지출할 수 있기 때문이죠. 파이어의 정통 공식은 연 생활비에 25년치를 곱한 액수가 은퇴가능한 비용이라고 합니다. 예를들어 3000만원의 생활비를 쓴다면 7억 5천만원이 필요한 것이죠. 2인가족과 4인가족은 파이어를 할 수 있는 기간이 더 늘어날거같다는 생각입니다. 그래서 이런 가치관이 잘 맞는 배우자를 만나고 계획을 체계적으로 잘 세워나가는것이 중요할거같다는 생각이 듭니다.

 

2. 투자는 필수

그런데 그렇게 연간 지출금액 25배를 모은다고하면 예를들어 40살에 그돈을 모았을때 은퇴를하게 된다면 25년동안만 살 수 있는 돈으로 어떻게 파이어를 선언할 수 있냐고 얘기할수가 있죠. 파이어를 하기 위해서 필수적으로 병행해야할것은 투자입니다. 예를들어  1인가구 기준으로 5억만있어도 파이어가 가능하다는 연구결과가 있습니다. 미국 트리니티대에서 연구한 결과, 모아놓은 자산의 4% 정도를 매년 지출하면 죽을 때까지 돈 걱정 없이 살 가능성이 높다고 한다. 무난한 투자, 즉 주식 50%, 채권 50%에만 투자해도 장기적으로 수익이 8~9% 나온다. 그중 절반인 4%는 쓰고 나머지는 재투자하는 것이다. 만약 월 200만 원을 쓰는 사람이라면 1년 지출액으로 2400만 원이 필요한데, 2400만 원×25는 6억 원이다. 투자수익률이 8~9%보다 좀 더 높다면 5억 원가량만 있어도 경제적 자유가 가능한 것이다.” 그럼 연간 170만원정도의 돈만 쓰는 1인가구라면 충분히 5억으로도 파이어를 달성할 수 있습니다. 그렇게 마르지않는 샘이 만들어지게 되는 것이죠.

3. 지속적인 현금흐름 만들기, 소일거리(알바), 파이프라인 구축

문제는 원자재 가격을 제외한 모든 자산들 주식과 채권 모든 자산들이 하락해있기 때문에 매년 4%이상의 투자수익을 볼수가 없다. 그래서 우리는 한해 4%의 돈을 인출해서 쓸수 없을 때가 있습니다. 그래서 현실적인 파이어를 하기 위해서 우리는 극한의 스트레스를 받지 않는선에서 소일거리를 하면 좋을거 같습니다. 예를들면 배달, 알바, 블로그 유튜브 수익등이 월에 100만원정도만 있으면 그래도 연간 수익률이 마이너스를 기록하고 있을때 충분히 버텨나갈수 있다는 것이죠. 그래서 저도 유튜브와 블로그를 열심히 해서 파이프라인을 구축하려고 하는데 여간 쉽지는 않습니다. 꾸준히 하다보면 언젠가 빛이 나겠죠.

 

4. 1억 모으기(절약)

음 복리의 시작은 1억부터 시작됩니다. 앞서서 1억을 모으면 은퇴가 가능하냐는 영상을 제작한적이 있습니다. 저는 개인적으로 현금으로 1억을 모으지 못한 사람들은 파이어를 달성할 수 없다고 보고 있습니다. 자산이 부동산이든 주식이든 현금이든 코인이든간에 1억이라는 시드머니를 모으는것은 파이어를 달성할 수 있는 시작점에 섰다고 해도 과언이 아닙니다. 그렇게 모인돈이 연간 8%정도의 수익률을 기록해준다면 더이상 돈을 절약하고 모으지않아도 30년 뒤에는 인플레이션 물가상승률을 3%를 적용하더라고 10억이라는 돈이 모이게 됩니다. 현재 나이가 30이라면 60이 되었을때 죽을때까지  매 월 173만원을 쓸수가 있다는 것이죠. 1억모으기의 기초체력은 절약을 통해서 달성할 수 있습니다. 월 200을 버는 사람이라면 부업을 통해 돈을 더 모으시더라도 젊을때 극단적으로 절약하는 삶도 괜찮다고 봅니다. 저는 20대 처음 취업을 하면서 쓰리잡을 뛰던 때도 있었습니다. 근데 이제는 못하겠습니다..

 

5. 연금구축하기

개인적으로 연금은 국민연금이 있지만, 사실 저는 국민연금을 신뢰하지않습니다. 그래서 연금계좌를 따로 만들어놓았는데요, 직장인이라면 무조건 만들어야하는 연금저축펀드를 하루 빨리 만드시기를 바랍니다. 저는 원래 연금저축펀드를 운용하지 않고 그냥 증권계좌에서 순수하게 자금을 운용하다가 연금저축펀드의 매력에 푹 빠졌습니다. 얼마전에 한국형 올웨더포트폴리오라는 자산배분을 연금저축펀드에서도 운용할수가 있어서 요즘 운용하는중입니다. 장기적으로 복리 8% MDD 7%정도밖에 안되는 아주 안전한 포트폴리오입니다. 그리고 연간 400만원을 연금계좌에 납입하면 매년 초에 66만원을 환급해주는 너무 좋은 세금혜택이 있기 때문에 직장인이라면 꼭 운용하시기를 추천드립니다. 

마무리

사실 개인만다 파이어족의 정의가 다릅니다. 어떤사람은 정말 일을 아애안하면서 파이어를 선언하는 풍족한 파이어족이 될수도있고, 어떤사람은 소일거리를 하면서 적당한 파이어를 선언하는 사람들도 있습니다. 이렇게 다양한 방법의 파이어를 인정합니다. 개인적으로 저같은 경우는 적당한 소일거리를 자유로운시간에 자유롭게 일하면서 파이어족을 달성하고 싶은 사람중에 한명이라 하루빨리 파이어를 하기 위해서 열심히 파이프라인 구축 작업과 열심히 노동소득을 저축하면서 투자로 운용하고 있습니다. 모든 사람들이 경제적 자유를 이룰 수는 없지만 행복한 삶을 위해 나아가는데 화이팅하셨면 좋겠습니다.

 

한국형올웨더 포트폴리오

https://rndnjsrlf.tistory.com/54

연금저축펀드 추천 / 한국형 올웨더 포트폴리오 /노후준비로 탁월한 펀드

 

https://youtu.be/g2RVka231rw