연금저축펀드 투자방법 (한국형올웨더포트폴리오)

 

안녕하세요 서른일기입니다. 오늘은 제가 직접 노후준비를 대비하면서 연금저축펀드에서 운용하고 있는 노후 준비 포트폴리오 끝판왕을 한번 공유해볼까 합니다. 우선 저는 자산배분은 꼭 해야한다고 생각하는 사람입니다. 자산배분이라고 해서 어떤분은 S&P 500에 몇퍼센트 DOW존스에 몇퍼센트 그리가 나스닥 QQQ에 몇퍼센트 이렇게 사이좋게 나눠서 투자하는게 자산배분이라고 생각하는데, 이것은 절대 자산배분이 아닙니다. 왜냐하면 세가지 다 위험자산인 주식이기 때문입니다.

 

 

 

아니 S&P 500이 평생 우상향하는데 왜 위험자산이냐고 물어보시는분들은.. 경기침체와 S&P 500 그래프를 유심히 보시면 그런 이야기가 절대 나오지 않을건데요. 그렇다면 자산배분이 뭐냐면, 경제 계절성에 따른 서로 상관성이 다른 자산들을 의미합니다. 예를들면 우리나라 코스피가 내려갈때 달러는 안전자산의 역할을 하면서 올라가게 됩니다. 그럼 서로 상관이 다른 자산은 경기가 좋던 나쁘던 간에 서로 헷징을 해주기 때문에 장기로 운용했을시 돈을 잃을 확률은 0%에 수렴합니다. 

 

 

제가 운용하고 있는 자산배분 전략은 레이달리오의 올웨더 포트폴리오에서 약간 한국형 올웨더 포트폴리오로 김성일 작가님이 많은 사람들을 한국형 자산배분으로 이끌어주셨습니다. 어쨋거나 간략하게 설명을 드리면 세액공제가 되는 연금저축펀드에 월 50만원씩 연간 600만원씩 운용을 하면 추가로 16%의 세금을 공제하고 환급을 받게 됩니다. 그럼 다시 그 돈으로 연금저축펀드로 운용하게 된다면 훨씬 극대화된 수익률을 올릴수 있겠죠. 

 

 

우선 K- 올웨더의 포인트는 우리나라 원화 자산과 미국의 달러자산을 골고루 투자하면서 전세계 경제가 좋을때 달러약세와 원화강세에서 달러와원화 헷징이 가능합니다. 당연히 우리나라가 아닌 일본, 중국, 브라질 등 다른 국가에서는 그들만의 올웨더 포트폴리오가 또 있지않을까 생각해봅니다. 

 

 

K- 올웨더의 자산배분은 주식을 35%로 미국 S&P500에 17.5% 우리나라 코스피 200에 투자하는 KOSEF 200TR에 17.5%인데 여기서 TR은 토탈리턴의 약자로 배당금을 다시 자동으로 재투자해주는 상품입니다. 그리고 채권 비중이 아주 높은데요. 총 50%로 한국 국고채 10년물로 KOSEF 국고채 10년 ETF에 25% 투자를하고 미국 10년물 국채로 Tiger 미국채 10년 선물 환노출 형 상품을 25%에 투자합니다. 그렇게 주식과 채권이 반반 달러와 원화 자산으로 배분되어있습니다. 마지막으로 실물자산 골드 선물에 투자를 하는데요. Tiger 골드선물 H 버전으로 골드ETF는 환헷지 상품입니다. 15%의 비중으로 가져가신다면 드디어 완성이 됩니다. 금같은 현물자산을 투자하는 이유는 요즘같은 스태그플레이션과 금융시스템의 위기때 초 안전자산인 금으로 돈이 몰리는 경향이 있기 때문에 아마 금에도 자산배분을 하신분들을 보면 22년도 엄청난 하락을 금이 상승해주면서 자산하락을 헷징했을것이고, 올해 금이 급격하게 상승해주었기 때문에 정말 든든한 효자노릇을 했을거라 생각이 듭니다. 

 

 

 

 

그리고 이렇게  운용을 하게 된다면 연복리 수익이 8%로 상당히 괜찮습니다. 

이렇게 서로 상관성이 낮은 자산들을 가지고 있으면서 총 각각 퍼센티지를 맞춰주기만 하면 됩니다. 예를들어 S&P 500이 떨어져서 17.5%에서 15%로 떨어지고 금이 15% 17%로 올라주면 금을 팔고 S&P 500에 넣어주는 방법도 있고 아니면 지속적으로 월마다 50만원씩 투자할거라면 그 돈을 부족한 비율의 자산을 매수하면서 퍼센티지를 맞춰가는것이 최고의 방법이겠죠.

 

왜냐하면 떨어진 자산을 저렴하게 매수할수있기 때문이죠. 그리고 꼭 월마다 적립식으로 매수할필요는 꼭 없고 연금저축펀드를 운용하시는 분들은 알겠지만 한해 아무때나 500만원만 채워넣으면 세액공제 혜택이 있으니까 연말 보너스를 받는다면 12월 말에 500만원을 한꺼번에 넣어서 그동안 빠졌던 자산들을 더 사면서 비율을 맞춰주는 방법도 있을거 같은데요. 

 

 

 

우선 저는작년부터 처음 연금저축펀드 운용했기 때문에 지금 돈이 많이 들어가있지는 않은데, 한번 계좌공개를 해보도록 하겠습니다. 총 연금자산이 5,339,627원이 있는데요. 현재 비율을 보면 한국 10년 국채가 25.3% 미국 10년물 국채가 24.5%로 한국 국채가 좀 오르고 미국국채가 좀 빠져있네요. 그리고 S&P 500과 코스피 200은 각각 17.6%로 괜찮아보이고, 골드가 딱 15%로 정확하게 비율이 맞춰져 있는 모습입니다. 수익률을 보면 저도 진짜 오랜만에 이 계좌를 보는데 골드 가격이 정말 많이 올랐습니다. 무려 10.4% 올라갔는데요.

 

아마 지속적으로 빠져있는 자산들을 싸게 매수하면서 이렇게 가격이 올라가는거 같습니다. 만약에 누구보다도 손실을 보기 싫은 사람들이라면 이렇게 연금저축펀드같이 장기간 운용해야하는 계좌에서는 이렇게 K-올웨더포트폴리오로 구성해서 한번 운용을 해보면 오랜기간 성공투자할수 있을거라고 생각합니다. 오늘도 시청해주셔서 감사드리고 도움이 되셨다면 좋아요와 구독을 부탁드립니다. 

 

https://youtu.be/vKfGqKPbXkg